In den letzten Jahren hat „Buy Now Pay Later“ (BNPL) die Einkaufslandschaft verändert. Verbraucher können Produkte sofort kaufen und später in kleineren, überschaubaren Raten, oft zinsfrei, abzahlen. Diese Zahlungsflexibilität erfreut sich zunehmender Beliebtheit, insbesondere bei Millennials und der Generation Z, die nach günstigen Alternativen zur Kreditkarte suchen.
Führende Plattformen wie Afterpay und Zip haben in diesem Bereich Pionierarbeit geleistet und ermöglichen die Aufteilung von Zahlungen über Wochen oder Monate. Der BNPL-Markt entwickelt sich jedoch rasant. Neue Akteure mit innovativen Funktionen konkurrieren um bessere Konditionen, flexible Rückzahlungspläne und eine breitere Akzeptanz in allen Branchen.
In diesem Leitfaden 2025Wir analysieren die wichtigsten BNPL-Apps wie Zip und Afterpay und helfen Ihnen, die beste Lösung anhand von Gebühren, Zahlungsoptionen, Kreditauswirkungen und Händlernetzwerken zu finden. Ob Sie ein versierter Käufer oder ein Unternehmer sind – das Verständnis der BNPL-Optionen kann Ihnen zu intelligenteren Finanzentscheidungen verhelfen.
Was sind „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps?
Buy Now Pay Later (BNPL)-Apps sind Finanztechnologielösungen, die es Verbrauchern ermöglichen, Artikel sofort zu kaufen und diese in Raten, in der Regel zinslos, abzuzahlen. Diese digitalen Zahlungsplattformen haben das Online- und Ladengeschäft revolutioniert, indem sie flexible Zahlungsalternativen zu herkömmlichen Kreditkarten bieten.
Die BNPL-Branche verzeichnet ein explosives Wachstum. Aktuellen Branchenberichten zufolge soll der globale Markt bis 680 ein Volumen von 2025 Milliarden US-Dollar erreichen. Dieses Wachstum wird von jüngeren Verbrauchern getragen, die flexible Zahlungsmöglichkeiten suchen, und von Händlern, die ihre Verkaufsumwandlungsraten steigern möchten.
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Hauptfunktionen von „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps:
- Sofortige Genehmigung: Die meisten Apps ermöglichen sofortige Ausgabenentscheidungen.
- Keine Zinsbelastung: Viele bieten 0 % effektiven Jahreszins für kurzfristige Raten an.
- Flexible Zahlungspläne: Optionen von 4 Zahlungen bis zu 24+ Monaten.
- Integration mit Einzelhändlern: Nahtlose Checkout-Erlebnisse online und im Geschäft.
- Tools zur Budgetverwaltung: Ausgabenverfolgung und Zahlungserinnerungen.
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Der Markt für „Jetzt kaufen, später bezahlen“ im Jahr 2025: In Zahlen
Globales Marktwachstum:
Prognosen zufolge wird die BNPL-Branche bis 1 einen Transaktionswert von 2025 Billion US-Dollar erreichen und damit eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 20 % aufweisen (Quelle: Worldpay).
Nutzerbasis:
Über 100 Millionen Verbraucher weltweit nutzen aktiv BNPL-Dienste.
Auswirkungen auf den Einzelhandel:
Einzelhändler, die BNPL anbieten, konnten einen Anstieg des durchschnittlichen Bestellwerts um bis zu 30 % und eine Steigerung der Konversionsrate um 20–40 % verzeichnen (Quelle: McKinsey).
Regulatorisches Umfeld:
Regierungen weltweit verstärken den Verbraucherschutz und verlangen Transparenz und die Offenlegung fairer Gebühren.
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Wie funktioniert „Jetzt kaufen, später bezahlen“?
BNPL-Apps arbeiten mit Einzelhändlern zusammen, um Verbrauchern eine einfache Bezahloption zu bieten, die die Aufteilung von Zahlungen ermöglicht. Der typische Ablauf:
1- Wählen Sie BNPL beim Bezahlen.
2- Leisten Sie eine Anzahlung (normalerweise 25 %).
3- Zahlen Sie die restlichen Raten über Wochen oder Monate.
4- Vermeiden Sie Zinsen, wenn alle Zahlungen pünktlich erfolgen.
5- Bei verspäteter Zahlung können Gebühren anfallen oder sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken.
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Top-Apps für „Jetzt kaufen, später bezahlen“ und Afterpay-Alternativen im Jahr 2025
1. Klarna – Beste BNPL-App insgesamt
Klarna Klarna ist eine der umfassendsten BNPL-Plattformen und bietet vielfältige Zahlungsoptionen sowie ein umfangreiches Händlernetzwerk. Mit über 150 Millionen aktiven Nutzern weltweit hat sich Klarna als Marktführer etabliert.
- Rating: 4.8/5
- Händlernetzwerk: Über 500,000 Einzelhändler, darunter H&M, ASOS, Nike und Macy's.
Hauptmerkmale
Zahlen Sie in 4 Raten: Teilen Sie Ihre Einkäufe in 4 gleiche, zinslose Raten auf.
Zahlen Sie in 30 Tagen: Verlängertes Zahlungsfenster ohne Zinsen.
Finanzierungsmöglichkeiten: Längerfristige Ratenzahlung für größere Anschaffungen.
Einkaufsprämien: Cashback und exklusive Angebote.
Preissenkungsschutz: Automatische Rückerstattung bei Preissenkungen.
Vorteile:
- Mehrere Optionen für flexible Zahlungen.
- Starke Verbraucherschutzfunktionen.
- Benutzerfreundliche mobile App-Oberfläche.
- Umfangreiche Partnerschaften mit Einzelhändlern.
Nachteile:
- Verzugsgebühren können sich schnell anhäufen (7 $ pro versäumter Zahlung).
- Bei längeren Finanzierungsoptionen fallen Zinsen an.
- Kann zu übermäßigen Ausgaben verleiten.
2. Afterpay – Am besten für Mode und Lifestyle
Afterpay war Pionier des „Pay-in-4“-Modells und ist nach wie vor bei modebewussten Verbrauchern beliebt. Die Plattform konzentriert sich auf zinslose Ratenzahlungen und hat starke Partnerschaften mit Mode- und Lifestyle-Marken aufgebaut.
- Rating: 4.6/5
- Händlernetzwerk: Über 100,000 Einzelhändler, darunter Forever 21, Urban Outfitters und Bed Bath & Beyond.
Hauptmerkmale
Zahlen Sie in 4 Raten: Verteilen Sie Ihre Einkäufe auf 6 Wochen.
Neue Zahlungsmöglichkeiten: Zahlen Sie bei größeren Bestellungen in 3, 6, 12 oder 24 Monaten.
In-App-Shopping: Durchsuchen Sie Angebote direkt in der Afterpay-App.
Pulse-Prämienprogramm: Sammeln Sie Punkte und erhalten Sie Zugang zu exklusiven Angeboten.
Erhöhung des Plus-Size-Limits: Bauen Sie Kredit für größere Einkäufe auf.
Vorteile:
- Keine Zinsgebühren für Standardpläne.
- Starker Fokus auf Mode- und Lifestyle-Marken.
- Einfaches mobiles App-Erlebnis.
- Automatische Zahlungsplanung.
Nachteile:
- Zunächst auf kleinere Kaufmengen beschränkt.
- Verspätungsgebühren von 8 $ pro versäumter Zahlung.
- Bei erheblichen Zahlungsrückständen kann sich dies auf die Kreditwürdigkeit auswirken.
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3. Zip (ehemals Quadpay) – Die flexibelsten Zahlungsoptionen
PLZ bietet eines der flexibelsten BNPL-Erlebnisse mit Optionen für kurzfristige und langfristige Finanzierungen. Die Plattform deckt eine breite Palette von Kaufbeträgen und Einkaufspräferenzen ab.
- Rating: 4.5/5
- Händlernetzwerk: Über 50,000 Einzelhändler in verschiedenen Kategorien.
Hauptmerkmale
Zahlen Sie in 4 Raten: Standard-Ratenzahlungsoption.
Zip Pay: revolvierender Kreditrahmen für laufende Einkäufe.
Zip Money: Längerfristige Finanzierung für größere Anschaffungen.
Virtuelle Karte: Verwenden Sie sie überall online, wo Visa akzeptiert wird.
Ausgabeneinblicke: Budgetverfolgung und Ausgabenkategorisierung.
Vorteile:
- Mehrere Zahlungsstrukturen verfügbar.
- Höhere Ausgabenlimits als bei der Konkurrenz.
- Virtuelle Kartenfunktionalität für eine breitere Nutzung.
- Keine strenge Bonitätsprüfung für die Erstgenehmigung.
Nachteile:
- Monatliche Kontogebühren für einige Produkte.
- Zinsaufwendungen für Optionen mit längerer Laufzeit.
- Komplexere Gebührenstruktur.
4. Affirm – Am besten für große Einkäufe
beteuern ist auf transparente, längerfristige Finanzierungsoptionen für größere Anschaffungen spezialisiert. Die Plattform ist bekannt für ihre transparente Preisgestaltung und den Verzicht auf versteckte Gebühren.
- Rating: 4.4/5
- Händlernetzwerk: Über 300,000 Händler, darunter Peloton, Wayfair und Expedia.
Hauptmerkmale
Flexible Laufzeiten: 3-, 6-, 12-, 18- oder 24-Monats-Zahlungspläne.
Transparente Preisgestaltung: Klare, im Voraus offengelegte Zinssätze (0–36 % effektiver Jahreszins).
Vorqualifizierung: Überprüfen Sie die Berechtigung, ohne die Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
Große Kaufspanne: Von 50 bis 17,500 US-Dollar.
Händlerintegration: Direkte Checkout-Integration.
Vorteile:
- Klare, transparente Gebührenstruktur.
- Geeignet für große Einkäufe.
- Keine Verzugsgebühren oder versteckten Kosten.
- Starke Handelspartnerschaften.
Nachteile:
- Für manche Kreditnehmer können die Zinssätze hoch sein.
- Für einige Kredite ist eine strenge Bonitätsprüfung erforderlich.
- Beschränkt auf teilnehmende Händler.
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5. Sezzle – Am besten für preisbewusste Käufer
Sezzle konzentriert sich darauf, Verbraucher bei der Verwaltung ihres Budgets zu unterstützen und ihnen gleichzeitig flexible Zahlungsoptionen zu bieten. Die Plattform legt Wert auf finanzielles Wohlbefinden und verantwortungsvolles Geldausgeben.
- Rating: 4.3/5
- Händlernetzwerk: Über 40,000 Einzelhändler aus verschiedenen Branchen.
Hauptmerkmale
4-mal zahlen: Zinsfreie Raten über 6 Wochen.
Up-Funktion: Bauen Sie durch pünktliche Zahlungen eine Kreditwürdigkeit auf.
Budget-Tools: Ausgabenlimits und finanzielle Einblicke.
Sezzle Premium: Erweiterte Funktionen gegen eine monatliche Gebühr.
Zahlungen umplanen: Flexibilität bei der Anpassung von Zahlungsterminen.
Vorteile:
- Konzentrieren Sie sich auf finanzielles Wohlbefinden.
- Möglichkeiten zum Kreditaufbau.
- Benutzerfreundliche Tools zur Budgetverwaltung.
- Keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit bei Standardzahlungen.
Nachteile:
- Kleineres Händlernetzwerk.
- Für Premiumfunktionen fällt eine monatliche Gebühr an.
- Niedrigere anfängliche Ausgabenlimits.
6. PayPal Pay – die vertrauenswürdigste Marke
Nutzung PayPalPay in 4 ist die vertrauenswürdige Marke und das umfangreiche Händlernetzwerk von und bietet eine zuverlässige BNPL-Lösung, die in das bekannte PayPal-Ökosystem integriert ist.
- Rating: 4.2/5
- Händlernetzwerk: Millionen von Händlern weltweit akzeptieren PayPal.
Hauptmerkmale
Zahlen Sie in 4 Raten: Teilen Sie Ihre Einkäufe in 4 zweiwöchentliche Raten auf.
Keine Zinsen: 0 % effektiver Jahreszins auf alle „Pay in 4“-Transaktionen.
Universelle Akzeptanz: Überall verfügbar, wo PayPal akzeptiert wird.
Integriertes Erlebnis: Nahtlos mit bestehenden PayPal-Konten.
Käuferschutz: Es gelten die Käuferschutzbestimmungen von PayPal.
Vorteile:
- Vertrauenswürdige Markenbekanntheit von PayPal.
- Große Akzeptanz bei den Händlern.
- Strenge Käuferschutzrichtlinien.
- Keine separate App erforderlich.
Nachteile:
- Eingeschränkte Zahlungsmöglichkeiten (nur Pay in 4).
- Keine verlängerten Finanzierungslaufzeiten.
- Weniger Funktionen im Vergleich zu spezialisierten BNPL-Apps.
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Schnelle Vergleichstabelle: Apps wie Wizz
|
App |
Zahlungsoptionen |
Zinssatz |
Späte Gebühren |
Bonitätsprüfung |
Ausgabenlimits |
|---|---|---|---|---|---|
|
Klarna |
Zahl in 4, Zahl in 30, Finanzierung |
0-29.99 % effektiver Jahreszins |
7 $ pro versäumter Zahlung |
Anfangs weich |
$ 500- $ 1,000 + |
|
Afterpay |
Bezahlung in 4 Raten, verlängerte Laufzeit |
0 % (Standard) |
8 $ pro versäumter Zahlung |
Nur weich |
$ 600- $ 3,000 + |
|
PLZ |
Zahlen Sie in 4, Zip Pay, Zip Money |
0-25.99 % effektiver Jahreszins |
5 - 15€ |
Anfangs weich |
$ 300- $ 5,000 + |
|
beteuern |
3-24 Monate Laufzeit |
0-36 % effektiver Jahreszins |
Keine Verzugsgebühren |
Schwierig für einige Kredite |
50 - 17,500€ |
|
Sezzle |
Pay in 4, Up-Funktion |
0-35.99 % effektiver Jahreszins |
10 $ pro versäumter Zahlung |
Nur weich |
200 - 2,500€ |
|
PayPal-Zahlung in 4 |
Zahlen Sie nur in 4 |
0% APR |
Keine Verzugsgebühren |
Nur weich |
30 - 1,500€ |
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Vor- und Nachteile von BNPL-Apps
Vorteile:
- Finanzielle Flexibilität: BNPL-Apps bieten sofortige Kaufkraft, ohne dass eine vollständige Vorauszahlung erforderlich ist. Diese Flexibilität ist besonders wertvoll für preisbewusste Verbraucher, die ihre Kosten über einen längeren Zeitraum verteilen möchten.
- Keine Zinsgebühren (kurzfristig): Die meisten BNPL-Apps bieten zinslose Zahlungspläne für ihre Standard-Ratenzahlungsoptionen an, wodurch sie für kurzfristige Finanzierungen günstiger sind als herkömmliche Kreditkarten.
- Weiche Bonitätsprüfungen: Für die Erstgenehmigung ist in der Regel lediglich eine unverbindliche Bonitätsprüfung erforderlich, die keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit hat. Dadurch ist BNPL auch für Verbraucher mit eingeschränkter Bonitätshistorie zugänglich.
- Finanzmanagement: Viele Apps bieten Tools zur Ausgabenverfolgung, Zahlungserinnerungen und Budgetierung, damit Benutzer ihre Finanzen effektiver verwalten können.
- Erhöhte Einkäufe: Mit Power BNPL können sich Verbraucher höherwertige Artikel leisten oder von Sonderangeboten profitieren, die sie sonst aufgrund von Liquiditätsengpässen verpassen würden.
Nachteile:
- Risiko übermäßiger Ausgaben: Die Leichtigkeit der Anerkennung und sofortigen Befriedigung kann zu Impulskäufen und übermäßigen Ausgaben über die eigenen Verhältnisse verleiten.
- Verspätungsgebühren und Strafen: Bei versäumten Zahlungen können Verzugsgebühren zwischen 7 und 25 US-Dollar pro Vorfall sowie eine mögliche Aussetzung des Dienstes anfallen.
- Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit: Während anfängliche Genehmigungen normalerweise keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben, können versäumte Zahlungen den Kreditauskunfteien gemeldet werden und so möglicherweise die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
- Eingeschränkter Verbraucherschutz: BNPL-Transaktionen unterliegen im Vergleich zu Kreditkartenkäufen möglicherweise weniger Schutz, insbesondere im Hinblick auf Streitigkeiten und Rückbuchungen.
- Schuldenakkumulationsmultiplikator: Bei unsachgemäßer Verwaltung von BNPL-Konten kann es zu überlappenden Zahlungsplänen und einer möglichen Anhäufung von Schulden kommen.
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Tipps zur verantwortungsvollen Nutzung von „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps
1. Erstellen Sie einen Zahlungskalender
Verfolgen Sie alle Fälligkeitstermine für BNPL-Zahlungen in einem Kalender oder einer Budgetierungs-App, um versäumte Zahlungen und Verzugsgebühren zu vermeiden.
2. Legen Sie Ausgabenlimits fest
Legen Sie persönliche Ausgabenlimits unterhalb Ihrer genehmigten Limits fest, um die finanzielle Disziplin aufrechtzuerhalten.
3. Nur für geplante Einkäufe verwenden
Vermeiden Sie Impulskäufe und verwenden Sie BNPL für geplante Einkäufe, die in Ihr Budget passen.
4. Überwachen Sie Ihre Konten
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre BNPL-Konten und Zahlungspläne, um über anstehende Verpflichtungen informiert zu bleiben.
5. Gesamtkosten berücksichtigen
Berücksichtigen Sie beim Vergleich von BNPL-Optionen mit anderen Zahlungsmethoden alle Zinsen, Gebühren und die Gesamtkosten.
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Fazit
Ob Sie die Einfachheit von Afterpay, die Kreditmöglichkeiten von Zip oder die Flexibilität von Klarna und Affirm bevorzugen – der BNPL-Markt bietet 2025 für jeden die passende Option. Wenn Sie die Zahlungsstruktur, Gebühren und Kreditrichtlinien der einzelnen Plattformen verstehen, können Sie intelligenter einkaufen und Ihr Budget besser planen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Mit BNPL können Verbraucher Einkäufe sofort tätigen, diese aber über einen längeren Zeitraum in kleinen Raten zurückzahlen, bei pünktlicher Zahlung oft ohne Zinsen.
Viele BNPL-Apps bieten zinslose Raten an, wenn die Zahlungen pünktlich erfolgen; längerfristige Finanzierungen beinhalten in der Regel Zinsen.
Es kommt darauf an. Einige BNPL-Anbieter führen weiche Bonitätsprüfungen durch und melden keine pünktlichen Zahlungen; andere führen strenge Prüfungen durch und melden Aktivitäten.
Die Verfügbarkeit variiert je nach App und Land. Afterpay, Klarna und Zip sind in mehreren Ländern verfügbar, während andere nur in bestimmten Regionen verfügbar sind.
Normalerweise fallen Verzugsgebühren an und wiederholte Zahlungsausfälle können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn die App Meldungen an Kreditauskunfteien sendet.
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